Komplexní a praktický průvodce diverzifikací investic

V období, kdy trh roste a zdá se, že není možné prodělat, může být lákavé vsadit všechno na jednu kartu – resp. investovat všechny peníze do aktuálně nejlákavějšího aktiva. Protože ale nikdy nemůžeme přesně předvídat, co trh v příštím okamžiku udělá, je dobře diverzifikované portfolio nesmírně důležité. Čtěte dále a zjistěte, co je to diverzifikace, proč je důležitá a jak konkrétně na to.

Co je diverzifikace?

Myšlenka diverzifikace investic (diverzifikace portfolia) spočívá v tom, že rozmanitá skladba investic potenciálně přinese vyšší výnos a snižuje riziko ztráty. Když si totiž dobře diverzifikujete investiční portfolio, v níž se jedné investici dařit nebude, některé z dalších velmi pravděpodobně bude – a ve finále stejně vyděláte. 

Diverzifikace investic tedy chrání investory před ztrátami z jedné špatné investice a zároveň zajišťuje stabilnější růst portfolia. 

Důležitost diverzifikace investičního portfolia v bodech:

• Snížení rizika ztráty: Diverzifikace minimalizuje dopad špatného výkonu jedné investice na celé portfolio. 
• Ochrana před volatilitou trhu: Diverzifikované portfolio zahrnující různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti…) pomáhá vyrovnávat dopad výkyvů v jejich výkonu. Například když akcie klesají, ceny dluhopisů mohou růst.
• Optimalizace výnosů: Rozložení investic vám umožňuje využít příležitosti na různých trzích a ve více sektorech.
• Přizpůsobení různým investičním cílům: Každý investor má jiné cíle, časový horizont a toleranci k riziku. Díky diverzifikaci si vše můžete přizpůsobit podle sebe. 

Jakými způsoby můžeme diverzifikovat?

1. Napříč třídami aktiv: Investujte do nemovitostí, akcií, dluhopisů, komodit apod. – vizte níže.
2. Napříč sektory: U akcií rozložte investice mezi různé sektory (např. technologie, zdravotnictví, energetika).
3. Geografická diverzifikace: Zvažte investice na domácím i zahraničních trzích, abyste využili příležitosti v různých ekonomikách. 
   TIP: Prozkoumejte naše investiční nemovitosti v zahraničí.
4. Časová diverzifikace: Pravidelné investování může snížit dopad krátkodobé volatility.

Tip na čtení: Jste ve světě investic úplně noví? Přečtěte si základy investování aneb Jak začít investovat.

Jaké existují třídy aktiv?

Každá třída aktiv má jedinečný soubor rizik a příležitostí. Mezi hlavní třídy aktiv patří:

• Akcie: Podíly nebo vlastnický kapitál ve veřejně obchodovaných společnostech.
• Dluhopisy: Dluhové nástroje s pevným výnosem vydané vládami nebo společnostmi.
• Nemovitosti: Pozemky, budovy, přírodní zdroje, zemědělství, dobytek a ložiska vody nebo minerálů.
• Burzovně obchodované fondy (ETFs): Obchodovatelné koše cenných papírů, které sledují index, komodity nebo sektor.
• Komodity: Základní suroviny potřebné pro výrobu dalších produktů nebo služeb.
• Hotovost a krátkodobé ekvivalenty hotovosti (CCE): Pokladniční poukázky, certifikáty o vkladu (CD), peněžní trhy a další krátkodobé investice s nízkým rizikem.

Kolik se všeobecně doporučuje investovat do nemovitostí?

• Konzervativní investoři: Nemovitosti mohou tvořit 30–50 % portfolia, protože se jedná o relativně stabilní a méně volatilní aktivum.
• Vyvážené portfolio: Pro vyvážené investory je doporučený podíl nemovitostí 15–30 %. Zbylou část investujte do akcií, dluhopisů a dalších tříd aktiv.
• Agresivní investoři: Ti, kteří chtějí maximalizovat růst, mohou snížit podíl nemovitostí na 5–15 %, aby uvolnili více prostředků na akcie nebo jiné rizikovější investice.

Pokud nemáte kapitál tak velký, abyste si mohli koupit investiční byt nebo celou nemovitost, jeví se jako nejlepší možnost mikroinvestice do nemovitostí. A pokud do toho půjdete přes InvestBay, získáte nejen svůj podíl na nemovitosti, ale užijete si i pravidelný příjem z pronájmu a zisk z prodeje. 

Jak nejlépe diverzifikovat portfolio? 

Diverzifikace je klíčem k úspěšnému investování, a to platí i při mikroinvesticích do nemovitostí. S platformou InvestBay, která umožňuje přístup k nemovitostem prostřednictvím crowd-owningu, mohou investoři s omezeným kapitálem začít budovat stabilní a výnosné portfolio. Níže uvádíme tři konkrétní scénáře, jak diverzifikovat pomocí mikroinvestic do nemovitostí.

1. scénář: Začínáte a máte menší kapitál

Cíl: Vybudovat diverzifikované portfolio s minimálním rizikem.

• Drobné investice do více nemovitostí: InvestBay umožňuje zapojit se již od nízkých částek. Tím, že můžete začít investovat už s 2 500 Kč, můžete například rozložit prvních 10 000 Kč mezi tři různé nemovitosti.
• Geografická diverzifikace: Vyberte si nemovitosti tak, aby byly v různých zemích – jedna nemovitost v Chorvatsku, další ve Španělsku. Tak minimalizujete riziko spojené s vývojem v jednom místě.
• Dlouhodobý růst: Tento přístup snižuje riziko a umožňuje zhodnocení kapitálu prostřednictvím růstu hodnoty nemovitostí.

2. scénář: Vyvážené portfolio pro středně pokročilého investora

Cíl: Vytvořit vyvážené portfolio, které kombinuje stabilitu a růstový potenciál. Ideální pro investora s časovým horizontem 5–10 let, který je ochotný podstoupit mírné riziko, ale zároveň hledá jistotu v části svého portfolia.

Rozložení mezi různé třídy aktiv:

• Akcie (50 %): Investice do akcií poskytují růstový potenciál, avšak jsou volatilnější. 
• Dluhopisy (30 %): Zajišťují stabilitu portfolia. 
• Nemovitosti (15 %): Nemovitosti přinášejí stabilní růst a ochranu proti inflaci. Můžete si vybrat investice do nemovitostních fondů, crowdowning přes InvestBay, nebo obojí zkombinovat.
• Hotovost a komodity (5 %):
  • 3 % hotovost: Rezerva pro nečekané příležitosti nebo výkyvy trhu.
  • 2 % komodity: Například zlato jako ochrana proti inflaci.

Tip na čtení: Crowdfunding vs. spoluvlastnění nemovitosti

3. scénář: Dynamické portfolio pro agresivního investora

Cíl: Maximalizovat výnosy prostřednictvím růstových aktiv, přičemž část portfolia zůstává chráněna investicemi do nemovitostí s vysokým výnosovým potenciálem. Tento scénář je ideální pro investora s delším časovým horizontem (10+ let), který je ochoten podstoupit vyšší riziko výměnou za možnost výrazných zisků.

Rozložení mezi různé třídy aktiv:

• Akcie (65 %): Dominantní část portfolia je zaměřena na růstová aktiva. 
• Nemovitosti (20 %): Diverzifikace s nemovitostmi přes InvestBay, kde diverzifikujete podle geografické oblasti. Pomáhá stabilizovat část portfolia a přináší pravidelný příjem z pronájmu.
• Komodity (10 %): Například:
  • 7 % zlato a stříbro: Jako ochrana proti inflaci a jistota v době krizí.
  • 3 % spekulativní komodity: Například lithium, které těží z růstu elektromobility.
• Hotovost a krátkodobé rezervy (5 %): Rezerva na rychlé využití investičních příležitostí nebo ochranu před likviditní krizí.

Výhody mikroinvestic s InvestBay

1. Nízký vstupní kapitál: Investice již od 2 500 Kč (s možností opakovaných i vyšších investic).
2. Snadná diverzifikace: Možnost rozložit investice do různých trhů i typů nemovitostí.
3. Cestování do destinace: Možnost využít zainvestované nemovitosti pro vlastní dovolenou, a to se slevou. Více si přečtěte zde: Cestování.   

Běžné chyby při diverzifikaci portfolia a jak se jim vyhnout

Diverzifikace je klíčem k úspěšnému investování, ale její nesprávné provedení může snížit efektivitu portfolia a zvýšit riziko. Co jsou ty nejčastější chyby?

1. Nadměrná diverzifikace

Investoři se často snaží investovat do příliš velkého počtu aktiv s myšlenkou, že více znamená lépe. To často vede k obtížné správě portfolia a zředění potenciálních výnosů.

Jak se tomu vyhnout:

• Zaměřte se na kvalitu, nikoliv kvantitu. Vyberte 10–20 dobře diverzifikovaných aktiv, která pokrývají různé sektory a třídy aktiv.

2. Nedostatečná diverzifikace

Někteří investoři se zaměřují pouze na omezený počet aktiv, například jen na akcie z jednoho sektoru nebo jedné geografické oblasti. To může mít za následek zvýšené riziko ztráty i nedostatek flexibility.

Jak se tomu  vyhnout:

• Investujte do více tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity nebo hotovost.
• Rozložte portfolio mezi různé sektory (např. technologie, zdravotnictví, energetiku) a geografické oblasti.

Tip na čtení: Jak koupit nemovitost v zahraničí? 

3. Přehnaná důvěra v oblíbená odvětví

Investoři často směřují své investice do aktuálně populárních sektorů, jako jsou technologie nebo kryptoměny, aniž by zohlednili jejich volatilitu a rizika.

Jak se tomu vyhnout:

• Stanovte si limity na maximální podíl jednoho sektoru v portfoliu (např. 20 %).
• Doplněním o stabilnější aktiva, jako jsou dluhopisy nebo nemovitosti, snížíte volatilitu.

4. Nepravidelná revize portfolia

Mnoho investorů nechává své portfolio "běžet na autopilota," aniž by ho pravidelně přehodnocovali. To může vyústit v nerovnováhu v portfoliu a nepovšimnutí změn na trzích (nebo v osobních cílech).

Jak se tomu vyhnout:

• Provádějte pravidelnou revizi portfolia, alespoň jednou za rok.
• Použijte strategii rebalancování, při níž prodáte části aktiv, která výrazně vzrostla, a investujete do podhodnocených tříd aktiv.

5. Podceňování rizik jednotlivých aktiv

Někteří investoři se zaměřují pouze na výnosy aktiv, aniž by zohlednili jejich rizika, jako je volatilita nebo tržní nejistota.

Jak se tomu vyhnout:

• Posuzujte poměr výnos-riziko (např. Sharpeho poměr).
• Vybírejte aktiva s různou mírou rizikovosti – zkombinujte volatilní akcie s méně rizikovými dluhopisy nebo realitními fondy.

Praktické shrnutí: Jak na správnou diverzifikaci

1. Stanovte si investiční cíle: Ujasněte si svůj časový horizont, toleranci k riziku a výnosové očekávání.
2. Rozložte investice: Kombinujte akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity a další třídy aktiv.
3. Vyvažujte portfolio: Sledujte, zda je vaše rozložení stále v souladu s vašimi cíli, a provádějte rebalancování.
4. Pravidelně analyzujte trh: Sledujte ekonomické trendy a přizpůsobujte investice podle aktuální situace.
5. Důvěřujte faktům, ne emocím: Investiční rozhodnutí zakládejte na datech, nikoliv na módních trendech nebo spekulacích.

Správně diverzifikované portfolio je klíčem k dlouhodobému úspěchu. Vyhněte se výše uvedeným chybám a zajistěte si stabilní výnosy s minimálním rizikem.