Každý, kdo někdy začal investovat, si dříve či později položí otázku: „A mám to rozložené správně?“ Odpověď najdete právě v investiční strategii. Ukážeme vám, co vše obnáší konzervativní, vyvážená i udržitelná investiční strategie – a proč se vůbec nemusíte bát začít.
Co je investiční strategie a proč na ní záleží
Investiční strategie je váš plán hry. Určuje, jak investovat peníze, jaké investiční nástroje vybrat a s jakým cílem. Pomáhá vám udržet směr i v turbulentních dobách a přináší vám klid, že investujete promyšleně, ne impulzivně.
Existují různé druhy strategií – a právě o některých z nich si dnes povíme. Pokud vás zajímá jak začít investovat, přečtěte si základy investování.
Kategorizace investičních strategií
Investiční strategie se dají vnímat z několika úhlů pohledu. Představíme si detailněji 5 přístupů (a jednu nezařazenou investiční strategii navíc). Nejde přitom o pět oddělených vrstev, ale o dvě různé, které se vzájemně doplňují. Můžete tak klidně mít dlouhodobou konzervativní strategii stejně jako krátkodobou dynamickou. Záleží na vašich cílech, ochotě riskovat a časovém rámci, v jakém chcete své peníze zhodnotit.
Rozdělení investičních strategií podle míry rizika
1. Konzervativní investiční strategie
Konzervativní strategie se hodí pro ty, kdo preferují stabilní výnosy a nízké riziko. Daní za stabilitu však bývají nižší výnosy.
Typickými nástroji jsou státní dluhopisy nebo spořicí účty.
Kdy se hodí:
Před důchodem
Pokud nemáte rádi riziko
Pokud investujete na kratší období
Tip na čtení: Spoření na důchod: Jak, kde a kolik
2. Vyvážená investiční strategie
Vyvážená investiční strategie kombinuje výnos i jistotu. Obvykle jde o mix konzervativních a dynamických nástrojů, jako jsou ETF, nemovitosti a menší podíl akcií.
Pro koho je ideální:
Investoři se středním rizikovým apetitem
Ti, co chtějí růst, ale zároveň nechtějí ztratit půlku investice přes noc
Dlouhodobí i střednědobí investoři
📈Na InvestBay můžete vybírat mezi různými nemovitostními projekty podle jejich očekávaného výnosu i míry rizika. Prohlédněte si právě dostupné investiční nemovitosti.
3. Dynamická strategie
Tato strategie představuje jakýsi most mezi vyváženým přístupem a agresivním obchodováním. Pořád se držíte dlouhodobého horizontu, ale už se nebojíte výraznější volatility – zejména u akcií nebo kryptoměn.
Dynamický přístup může být překvapivě klidný, pokud na to jdete chytře – třeba metodou DCA (pravidelné investice do stejného aktiva, například právě do kryptoměn). Oproti agresivní strategii, které se budeme věnovat hned v dalším bodě, je pasivnější.
Výhody:
Můžete ji spravovat pasivně (např. pravidelnými nákupy ETF nebo kryptoměn)
Využíváte potenciál vyšších výnosů
Je časově úspornější než agresivní styl
Pro koho je ideální:
Ti, kteří chtějí trochu víc než „zlatou střední cestu“
Investoři s dlouhým horizontem a zájmem o trhy
Každý, kdo nechce denně sledovat grafy, ale zároveň mu není jedno, co má v portfoliu
4. Agresivní strategie
Pokud se rozhodnete pro agresivní investiční strategii, počítejte s velkou časovou investicí – nejen do vzdělání, ale i do častého obchodování, do snahy trefit trh v pravý čas nebo do maximalizace zisku pomocí pákového efektu.
Mluvíme tu o stock pickingu (tedy výběru jednotlivých akcií místo indexových fondů), o kryptoměnách, pákových nástrojích, CFD nebo různých certifikátech.
Je vhodná pouze pro odvážnější povahy. Tato cesta je totiž hodně volatilní a ne každému sedne.
Pro koho je ideální:
Ti, kteří se investováním aktivně zabývají
Zkušenější investoři se zájmem o trhy a časovou kapacitou
Lidé, kterým nevadí větší výkyvy ani hlubší propady
Rozdělení podle délky investičního horizontu
Krátkodobá investiční strategie
Krátkodobá investiční strategie je ideální, pokud víte, že za 2–3 roky budete peníze potřebovat. Cílí na využití krátkodobých tržních výkyvů, např. prostřednictvím akcií, ETF nebo P2P půjček. Patří sem také termínované vklady a některé dluhopisy.
Pozor ale:
Krátkodobé strategie jsou často méně výnosné
Významně vás ovlivní poplatky a daně
Dlouhodobá investiční strategie
Dlouhodobá investiční strategie cílí na stabilní růst majetku v čase – obvykle v horizontu několika let až desítek let. Využívá sílu složeného úročení a přináší vysoký potenciál růstu.
Klíčovou výhodou je využití složeného úročení a nižší citlivost na krátkodobé tržní výkyvy. Dlouhodobá strategie je ideální pro budování důchodového kapitálu nebo zajištění finanční nezávislosti. Nese menší riziko a vhodná i pro začátečníky.
Typické nástroje:
Akcie a ETF
Investice do nemovitostí (např. formou crowdowningu)
Penzijní fondy
Na InvestBay držíme nemovitosti obvykle několik let a poté je výhodně prodáváme – investoři získávají výnos z pronájmu i z prodeje. Zjistěte více o tom, jak to funguje.
Udržitelná investiční strategie: Když chcete vydělat a pomáhat
Udržitelná investiční strategie (tzv. ESG) bere v potaz nejen finanční výnosy, ale i dopady na životní prostředí, společnost a řízení firem. Investice do ESG projektů jsou cestou, jak zhodnocovat peníze a zároveň podpořit firmy, které se chovají zodpovědně.
Ať už je pro vás klíčový výnos, nebo vám záleží i na tom, kam vaše peníze směřují, ESG vám dává na výběr.
Jak to poznáte?
Investice do projektů s nízkou uhlíkovou stopou
Výběr firem, které dobře zachází se zaměstnanci a komunitami
Důraz na transparentnost a etiku
Důležité ale je:
Neexistuje univerzální odpověď, jestli ESG investice přinášejí vyšší nebo nižší výnos. Někteří investoři věří, že firmy s kvalitním přístupem k ESG mají větší šanci na dlouhodobý úspěch. Jiní vnímají tento přístup spíše jako vědomou volbu – a přestože to může znamenat nižší výnos, považují to za správný směr.
Jak si vybrat správnou investiční strategii?
Zeptejte se sami sebe:
Jaký mám investiční horizont?
Jak moc jsem ochoten riskovat?
Potřebuji přístup k penězům kdykoli, nebo mi nevadí je „zamknout“?
Sleduji výkonnost investic aktivně, nebo chci klid?
Jak vám s investiční strategií pomůže InvestBay
InvestBay je česká investiční platforma, která umožňuje crowd-owning – tedy spoluvlastnění výnosných nemovitostí. Investujete online už od 2500 Kč a získáváte podíl na pronájmu i prodeji nemovitostí bez starostí s nájemníky, údržbou nebo daněmi.
3 hlavní výhody InvestBay:
Pravidelné výnosy z nájmu a zisk z prodeje
Transparentní přístup a ověřené projekty
Česká firma, česká legislativa, snadná komunikace
InvestBay je ideální nástroj pro každého, kdo hledá chytrou a přitom dostupnou investiční strategii. Díky mikroinvesticím do nemovitostí můžete investovat už od 2500 Kč, a to i bez zkušeností nebo složitého papírování.
Unikátní model crowd-owningu představuje vyváženou investiční strategii v praxi – kombinujete pravidelný výnos z pronájmu se ziskem z prodeje nemovitosti.
Navíc InvestBay umožňuje tzv. „diverzifikaci v diverzifikaci“ – nejen že rozkládáte riziko investováním do více nemovitostí, ale můžete je rozprostřít i do různých zemí a tržních podmínek.
A abyste měli jasno, kolik si vyděláte, můžete si snadno spočítat návratnost s naší investiční kalkulačkou.
Často se ptáte
1. Je investiční strategie totéž co investiční portfolio?
Ne. Strategie je plán, portfolio je konkrétní rozložení aktiv podle této strategie.
2. Dá se strategie měnit v čase?
Ano, a dokonce je to žádoucí – podle toho, jak se mění vaše cíle a životní situace.
3. Lze kombinovat různé typy strategií?
Určitě. Můžete mít například konzervativní část portfolia na krátkodobé cíle a dynamickou část na dlouhodobý růst.
4. Jak často bych měl svou strategii přehodnocovat?
Ideálně jednou ročně nebo při výrazné životní změně (např. narození dítěte, koupě domu apod.).
Použité zdroje:
Gratton, P. (2025, January 21). 5 Key Investment Strategies To Learn Before Trading. Investopedia. https://www.investopedia.com/investing/investing-strategies/
Wau, toto je tak super článek, že ho hned musím sdílet.
